Kredite & Finanzierungen
Was ist der Unterschied zwischen Finanzierung und Kredit?
Finanzierung ist im Prinzip nichts anderes als der Oberbegriff für alle Arten von Finanzierungen wie z.B. Privatkredit, Hypothek oder Leasing. Die beiden Begriffe Finanzierung und Kredit werden daher häufig als Synonym verwendet. Somit ist der Privatkredit eine von vielen Arten der Finanzierung.
Wie viel Geld braucht man, um einen Kredit zu bekommen? 💰
Um einen Kredit zu bekommen musst du kein Geld haben. Wichtig ist, dass du eine feste Anstellung, ein regelmässiges Einkommen und keine Betreibungen hast. Das sind die Grundvoraussetzungen.
Was muss ich dann erfüllen?
Ob du einen Kredit bekommst, hängt von deiner Gesamtsituation ab. Für die Kreditprüfung werden zusätzlich zum Einkommen auch deine Ausgaben erfasst, inklusive bestehender Verpflichtungen bei anderen Instituten und Banken. So kann das Finanzierungsinstitut eine sogenannte Budgetprüfung durchführen. Wie diese Prüfung zu machen ist, wird hauptsächlich vom Gesetz vorgegeben und die Institute selbst haben da keinen grossen Spielraum. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass du dich mit der Aufnahme eines Kredits nicht überschuldest und in der Lage bist, diesen innerhalb der vorgegebenen Zeit zurückzuzahlen. Das alles ist innerhalb des Konsumkreditgesetzes (KKG) geregelt. Das Institut kann trotz einer positiven Budgetprüfunge jedoch darüber entscheiden, ob sie dir einen Kredit geben möchte oder nicht.
Was ist die günstigste Finanzierungsart?
Die günstigste Finanzierungsart ist davon abhängig, was du genau finanzieren möchtest.
Ein Beispiel:
Für ein Haus in der Schweiz ist die Hypothek die günstigste Finanzierungsart, weil sich da die Zinsen momentan bei 1% bewegen. Je nach Bonität, also deiner Kreditwürdigkeit, bekommst du auch schon ab 0.7% eine Hypothek finanziert. Deshalb empfiehlt es sich hier nicht einen Kredit aufzunehmen.
Für ein Haus im Ausland, sofern es nicht teurer ist als CHF 250'000, kann der Privatkredit Sinn machen. Je nachdem wo du das Haus kaufen möchtest, sind die Zinsen & Zusatzkosten für eine Hypothek zusammen teurer als der einfache Privatkredit in der Schweiz.
Generell gilt, dass nicht der Zins alleine ausschlaggebend für die Kosten ist. Die Laufzeit macht den grössten Unterschied. Je länger ein Kredit läuft, umso höher sind die Zinskosten, weil zu Beginn der ausstehende Kreditsaldo weniger schnell amortisiert wird. Wann immer es dein Budget erlaubt, solltest du grössere Zahlungen machen. So verkleinerst du die effektiven Zinskosten. In der Schweiz darfst du das jederzeit machen und musst keine zusätzlichen Gebühren bezahlen, wenn du deinen Kredit früher als vereinbart zurückbezahlst.
Berechnungsbeispiel Kredit: Bei einem Kreditbetrag von CHF 10’000.– mit einer Laufzeit von 24 Monaten liegen die Zinskosten, je nach effektivem Jahreszins, zwischen 455.60 (4.4%) und 1'022.05 (9.95%). Die monatlichen Kreditraten belaufen sich zwischen 435.65 (4.4%) und 459.25 (9.95%). Gesetzlicher Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG).