Krankenkassen Schweiz

Warum gibt es die Krankenkassen in der Schweiz?

1994 wurde das Krankenversicherungsgesetz (KVG) über die obligatorische Krankenversicherung in der Schweiz angenommen und am 01.01.1996 eingeführt. Seither existiert die obligatorische Krankenkasse wie man sie heute kennt. Diese hat sich über die Jahre dahin weiterentwickelt, dass wir alle heute in der Schweiz Zugang zu hochstehender medizinischer Versorgung haben – immer.

Die Geschichte der heutigen Krankenkasse ist lange und kompliziert. Um eine vollständige Antwort zu geben, die alle zu beachtenden Aspekte einschliesst und für die wir von allen Beteiligten ein grünes Licht bekommen, dass die Antwort korrekt ist, müssten wir Themen wie Politik, Soziologie, Ethik, Gesundheitswissenschaft, das Solidaritätsprinzip und noch viele weitere Themen auf einen Punkt bringen. Da dies nicht so einfach ist und wir weder Wissenschaftlerinnen noch Historiker sind, bleiben wir bei dieser einfachen Erklärung. Für alle, die sich mehr damit beschäftigen möchten, werden wir weiterführende Links zur Verfügung stellen.

Wie funktionieren Krankenkassen in der Schweiz?

Und was machen die eigentlich mit dem ganzen Geld? 🧐

Im Prinzip geht es bei der Krankenkasse darum, dass alle ihre Prämie einzahlen, um damit die Kosten für die Behandlung von denjenigen abzudecken, die eine Behandlung benötigen. Das ist das Solidaritätsprinzip und so funktioniert die Krankenkasse, einfach zusammengefasst.

Um diese Frage ausführlich zu beantworten, müssen wir allerdings etwas weiter ausholen. Wir versuchen das Thema für dich so einfach wie möglich greifbar und verständlich zu machen.

Wie du mittlerweile weisst, besteht in der Schweiz eine Krankenversicherungspflicht oder einfach gesagt: Du musst bei einer Krankenkasse die Grundversicherung abschliessen. Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich vorgeschrieben und jede Krankenkasse muss dir die gleichen Leistungen anbieten, sprich du hast Anspruch auf diese Leistungen. Die Krankenkassen sind verpflichtet, alle – unabhängig ob krank oder gesund – in der Grundversicherung aufzunehmen.

So weit so gut, oder?

Bist du bei einer Krankenkasse aufgenommen, dann bezahlst du für diese garantierten Leistungen der Grundversicherung eine monatliche Prämie (ja, genau die Krankenkassenprämien, über welche sich die Leute immer wieder aufregen). Wie viel du für deine Prämie bezahlst ist von deinem Wohnort, deinem Versicherungsmodell und deiner gewählten Franchise abhängig. Diese Prämie bezahlen du sowie alle anderen Versicherten der Krankenkasse auch. So entsteht ein grosser Topf mit Prämien. Dieses Geld wird so eingesetzt, dass alle die eine Behandlung benötigen, diese auch bekommen. Diese Behandlungen werden von diesem grossen Topf bezahlt. Wenn am Ende des Jahres mehr bezahlt werden musste als im Topf drin war, muss die Krankenkasse die Prämien erhöhen, um sicherzustellen, dass nächstes Jahr alle wieder ihre Behandlung bekommen, wenn sie eine brauchen.

Bis hierhin war es noch einfach, aber jetzt kommt der komplizierte Teil, in den alle Beteiligten involviert sind. Der Bund, die Kantone, die Gemeinden, die Krankenkassen und die Leistungserbringer (Ärzte und Spitäler).

Ob es eine Erhöhung geben und wie hoch die Erhöhung der Prämie deiner Krankenkasse sein darf, entscheidet der Bund, also nicht deine Krankenkasse selbst. Auch die Höhe der Franchise wird vom Bund bestimmt. Die Kantone hingegen bestimmen, welche Leistungen welches Spital erbringt. Somit erbringt nicht jedes Spital automatische alle Leistungen aus der Grundversicherung. Die Kantone bestimmen auch die Löhne und Arbeitszeiten von Spitalärztinnen und Spitalpflegern. So setzen sich diese Beteiligten also Jahr für Jahr zusammen hin und arbeiten aus, wie es mit dem Gesundheitswesen im nächsten Jahr weitergeht. 

Und zum Abschluss, um auch die zweite Frage zu beantworten, siehst du eine Übersicht der Ausgaben der obligatorischen Krankenpflegeversicherung (OKP).

So bekommst du ein Gefühl dafür, wohin die ganzen Prämien gehen, die du für deine Grundversicherung bei der Krankenkasse bezahlst.

Du merkst es schon. Das Thema Krankenkasse ist alles andere als einfach. Wir hoffen sehr, dass wir das Thema für dich einfach und verständlich gemacht haben.