Investmentarten (Garantie / Fondssparen)

Ist eine Kapitalversicherung eine Lebensversicherung?

Ja, bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung handelt es sich um eine Form der Lebensversicherung, die Sparen und Risikoabsicherung kombiniert. Du entscheidest dabei, ob du beim Sparen von garantierten Leistungen oder von Renditechancen profitieren möchtest. Ausserdem bist du mit einer Kapitalversicherung zusätzlich gegen die Risiken eines Todesfalles oder einer Erwerbsunfähigkeit abgesichert. Die gemischte Lebensversicherung ist mit einem Anteil von gut 90 % die häufigste Form der Kapitalversicherung.

Welche Arten von Lebensversicherungen lassen sich unterscheiden?

Du hast die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu wählen. Welche Vorsorgeform für dich am geeignetsten ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Vielleicht kannst du dir folgende Fragen vorab stellen:

• Bin ich risikofreudig?
• Habe ich Erspartes und kann Verluste verkraften?
• Brauche ich eine Todesfallversicherung?
• Möchtest du wissen, was am Ende der Versicherung für eine Summe herauskommt?

Welche Vorsorgeoption am besten zu dir passt, kannst du vielleicht anhand der folgenden Ausführungen herausfinden.

Welche zwei Arten der Lebensversicherung gibt es?

Du kannst zwischen einer Risikolebensversicherung und einer gemischten Lebensversicherung wählen. Risikolebensversicherung decken verschiedene Risiken wie Todesfall oder Invalidität mit ab. Gemischte Lebensversicherungen binden zusätzlich noch einen Sparanteil mit ein. Eine Risikoversicherung kannst du von 18 bis 20 Jahren abschliessen. Das maximale Eintrittsalter liegt je nach Versicherung bei 60 bis 65, manchmal aber auch 45 Jahren. Das Auszahlungsalter liegt in der Regel bei 65 bis 70 Jahren. Die meisten Risikolebensversicherungen für den Todesfall sind sowohl via Säule 3a als auch 3b abschliessbar. Die Säule 3b ist dabei an keine Restriktionen gebunden, dafür sind die Einzahlungen auch nicht steuerbegünstigt. Häufig bieten Todesfallversicherungen die Varianten einer Konstanten und abnehmenden Versicherungssumme an. Bei der konstanten Versicherungssumme wird während der ganzen Laufzeit im Todesfall die gleich hohe Summe an die Begünstigten ausgezahlt. Beim Versicherungstyp mit einer abnehmenden Summe nimmt die Versicherungssumme mit zunehmender Laufzeit ab und die Prämien sind günstiger. Generell richten sich die Prämien nach verschiedenen Faktoren wie dem Altern beim Vertragsabschluss, dem Geschlecht, dem Nikotinkonsum, Gesundheitsfaktoren, einer konstanten oder abnehmenden Versicherungssumme oder der Höhe der Versicherungssumme. Es lohnt sich, die Versicherungen miteinander zu vergleichen, da einige Anbieter teurer und manche günstiger sind. Neben möglichen Zusatzleistungen wie einer Prämienbefreiung bei Erwerbslosigkeit kannst du deine Todesfallversicherung im Gegensatz zur gemischten Lebensversicherung jederzeit kündigen. Die ausbezahlte Summe muss im Todesfall versteuert werden. Die gemischte Lebensversicherung ist die häufigste Form der Kapitalversicherung, welche Sparen und die finanzielle Absicherung im Todesfall kombiniert.

Was ist eine Anteilgebundene Lebensversicherung?

Unter einer anteilgebundenen Lebensversicherung kannst du Lebensversicherungsvertrag verstehen, bei denen die Erlebensfallleistung und die Abfindungswerte von der Wertentwicklung von Wertpapieren, anderen Aktiven oder Indizes abhängen. Dabei sind die Wertpapiere anderen Aktiven oder Indizes dir als Kunden bekannt. Die anteilgebundenen Versicherungsverträge müssen an zulässige Vermögenswerte für das gebundene Vermögen gebunden sein. Dabei sind es bei fondsanteilgebundenen Verträgen offene kollektive Kapitalanlagen. Weitere Vertragsbestandteile wie zusätzliche Garantien für den Erlebensfall oder Todesfallleistungen sind möglich.