Fixe Zinssätze & garantierte Zinssätze
Hat die Säule 3a fixe / garantierte Zinssätze?
Die Säule 3a wird über das Kapitaldeckungsverfahren finanziert. Es existieren keine allgemeinen fixen Zinssätze. Für einzelne Verträge können jedoch fixe Zinssätze vereinbart sein, beispielsweise beim Vorsorgekonto der Bank. Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich daher, um die besten Angebote für Säule 3a zu finden.
Was ist die Säule 3a?
Das Vorsorgesystem der Schweiz basiert auf drei Säulen:
- Staatliche Vorsorge (AHV)
- Berufliche Vorsorge (Pensionskasse oder BVG)
- Private Vorsorge (Säule 3a und Säule 3b)
Es handelt sich bei Säule 3a somit um einen Teil der privaten Vorsorge. Die Säule 3 ist wichtig, um im Alter keine Versorgungslücken zu haben. Im Gegensatz zu Säule 3b (freie Vorsorge) ist die Säule 3a eine gebundene Vorsorge. Sie unterliegt gewissen Einschränkungen und ein jährlicher Maximalbetrag ist definiert. Ein Vorteil von Säule 3a: Du kannst die Beiträge bei der jährlichen Einkommenssteuer berücksichtigen lassen.
Was sind die Vorteile der Säule 3a?
Wenn Du keine Vorsorge über Säule 3 triffst, dann erhältst Du im Rentenalter nur etwa 60 bis 75 Prozent Deines letzten Einkommens als Rentenzahlung. Eine Versorgungslücke entsteht. Die private Vorsorge nach Säule 3 ist wichtig, um Dich im Alter finanziell abzusichern. Säule 3a (gebundene Vorsorge) ist mit direkten Steuervorteilen verbunden. Du darfst die Beiträge bei der Einkommenssteuer berücksichtigen.
Profitiere ich mit der Säule 3a von Steuervorteilen?
Ja, Du profitierst bei Säule 3a von Steuervorteilen. Die Beiträge werden bei der Einkommenssteuer berücksichtigt. Der Staat möchte auf diese Weise Anreize setzen, sich rechtzeitig Vorsorge für das Alter zu treffen. Es handelt sich um direkte Steuervorteile, die Dir entstehen.
Wer bietet die Säule 3a an?
Du hast die Wahl, Säule 3a entweder bei einer Bank oder bei einer Versicherung abzuschließen. Beide Anbietergruppen halten unterschiedliche Produkte in ihrem Angebot:
Banken:
Dir stehen das Vorsorgekonto und die Wertschriftenvorsorge zur Auswahl bereit. Bei einem Vorsorgekonto handelt es sich um eine Art Sparkonto - jedoch mit erhöhtem Zinssatz. Sind im Vertrag fixe Zinssätze festgelegt, dann ist Dir die damit verbundene Rendite sicher. Ein Verlustrisiko besteht nicht. Im Vergleich zu risikobehafteten Anlageformen sind die Renditen allerdings geringer. Eine risikobehaftete Anlageform ist die Wertschriftenvorsorge. Die Bank legt das Geld in Aktien, Obligationen und Fonds an.
Versicherungen:
Versicherungen bieten die Vorsorgepolice und die fondsgebundene Vorsorgepolice an. Entscheidest Du Dich für die Vorsorgepolice 3a, dann profitierst du von der Gewissheit, später ein garantiertes Alterskapital zu erhalten. Die fondsgebundene Vorsorgepolice beinhaltet einen Risikoschutz, obgleich die Sparprämie in Anlagefonds angelegt wird.