Fixe Zinssätze & garantierte Zinssätze
Hat die Säule 3b fixe / garantierte Zinssätze?
Die Frage nach den Zinssätzen in Säule 3b hängt von den ausgewählten Produkten ab. Liegt dem Produkt ein Sparkonto zugrunde, dann können fixe Zinssätze vereinbart worden sein. Üblich ist aber auch die flexible Anpassung der Zinssätze abhängig von der allgemeinen Zinsentwicklung. Entscheidest Du Dich für einen Fonds-Sparplan, dann wird Dein Geld in Fonds angelegt, wodurch Du auf eine höhere Verzinsung spekulierst. Sparkonten bieten im Allgemeinen im Vergleich zum Fonds-Sparen niedrigere Zinsen, sind jedoch mit einer höheren Sicherheit verbunden. Beim Fonds-Sparen können ebenfalls feste Minimum-Auszahlungsbeträge vereinbart sein. Hier ist die Produktvielfalt groß, ein Vergleich der Angebote ist erforderlich.
Was ist die Säule 3b?
Die Säule 3b bildet gemeinsam mit der Säule 3a Säule 3 des Schweizer Rentensystems. Es handelt sich bei Säule 3 um die private Vorsorge:
- Säule 1: AHV
- Säule 2: Pensionskasse
- Säule 3: Private Vorsorge
Der Abschluss von Säule 3 ist freiwillig jedoch erforderlich, wenn Du im Alter genügend finanzielle Mittel zur Verfügung haben möchtest. Ohne die Absicherung über Säule 3 erhältst Du im Rentenalter lediglich rund 60 bis 75 Prozent Deines letzten Einkommens als monatliche Rentenzahlung, was zu einer Versorgungslücke führt.
Was sind die Vorteile der Säule 3b?
Das Besondere an Säule 3b ist die Flexibilität bei der Altersvorsorge. Du möchtest Geld für das Alter sparen und hierzu in regelmäßigen Abständen Sparbeiträge leisten? Dann ist die Vorsorge über Säule 3b perfekt für Dich geeignet. Im Gegensatz zu Säule 3a bist Du flexibel. Du kannst jederzeit über das angesparte Vermögen verfügen. Säule 3a dient ebenfalls dem Ansparen für das Alter, allerdings ist das angesparte Geld so lange blockiert, bis Du das Rentenalter erreichst hast. Ausnahmen Bestehen - beispielsweise beim Kauf eines Eigenheims oder unter bestimmten Umständen bei der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit.
Profitiere ich mit der Säule 3b von Steuervorteilen?
Steuerliche Privilegien bestehen bei Säule 3b im Gegensatz zu Säule 3a nicht beziehungsweise nicht als direkte Steuervorteile. Zahlst Du in eine Pensionskasse ein (Säule 3a) ein, dann kannst Du Beitragszahlungen von bis zu 6.883 Franken pro Jahr (= Maximum der Beitragszahlungen) vom steuerbaren Einkommen abziehen und dadurch Einkommenssteuer sparen. Hierbei handelt es sich um einen direkten Steuervorteil, da sich unmittelbar die von Dir zu zahlende Einkommenssteuer senkt.
Wer bietet die Säule 3b an?
Anbieter sind Banken und Versicherungen. Gemischte Lebensversicherungen sind ein Produkt aus Säule 3b. Du zahlst regelmäßige Beiträge in die Lebensversicherungen ein. Im Allgemeinen werden lange Laufzeiten vereinbart. Sparkonten und der Fonds-Sparplan sind weitere Produkte, die von Banken angeboten werden. Achte darauf, ob Sparen und Absicherung für den Tod getrennt in einem Produkt oder gemeinsam in einem Produkt angeboten werden. Beide Varianten sind möglich.